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通城话歪唱二八杠:巨頭與資本涌入網絡互助 繁花似錦還是荊棘滿布

來源:中國銀行保險報| 作者:張爽 于文哲| 2019-12-05 14:02:09| 495人閱讀| 0條評論
摘要
“相互寶”上線的一年是網絡互助計劃頻繁成為輿論焦點的一年,看到機遇和紅利的巨頭紛至沓來,資本也聞風而來,且不少傳統保險業人才也轉身投入其中。業內人士指出,互助行業的運營緊密依賴于千百萬用戶的共同參與,在用戶快速增長的同時,怎樣保證每個參與者的一致認知與正確理解,減少誤導與爭議,將會是影響整個行業成敗的關鍵問題。

赌二八杠有什么技巧 www.rqpvc.tw 11月27日,支付寶大病互助計劃“相互寶”正式上線一周年。最新的數據顯示,全國已有超1億人加入了“相互寶”,其規模相當于兩個韓國的人口數量。相當于每13個中國人里,就有一個人擁有“相互寶”的保障。

在這1億成員中,三分之一的成員來自農村和縣域,近6成成員來自三線及以下城市。一年以來,“相互寶”累計救助了1萬多名身患重病的成員,其中近一半是80后和90后。

巨頭與資本的涌入

“相互寶”上線的一年也是網絡互助計劃頻繁成為輿論焦點的一年??吹交齪?a id="neilianxitong" target="_blank" href="//www.rqpvc.tw/hjzt/bxzt/191031/h_238.html">紅利的巨頭紛至沓來,2018 年11 月,京東上線了京東互保,但是僅上線一天就被下架;緊隨其后的是滴滴推出的點滴相互。2019年,美團點評的美團互助、蘇寧的寧互寶、360金融的360 互助相繼問世。直到近日,不甘示弱的百度悄然“點亮”了燈火互助。

資本也聞風而來。今年6月,水滴已完成超10 億元的C 輪融資,在不到3個月時間里累積獲得接近16億元的融資總。此前有媒體統計,有近30家從事網絡互助業務的企業獲得過融資,背后的資本方不乏經緯中國、IDG資本、騰訊投資這樣的行業巨擘,它們出手闊綽、動輒千萬。

不少傳統保險業人才也轉身投入其中。9月19日,原弘康人壽總裁張科在輕松籌5周年慶上宣布正式加盟輕松集團擔任集團CEO,成為繼安心保險總裁鐘誠后第二位加入輕松集團的傳統保險大佬。有業界人士認為,日益激烈的市場競爭下,團隊人才積累是網絡互助平臺生存和發展的第一要素,熟諳市場的人才,其擁有的強大的資源優勢,可以將策劃與想法轉變為商業實踐。

爭相逐利為哪般

毫無疑問,這些大病互助計劃反映了大眾對于醫療保障的巨大需求,也因此成為各平臺追逐流量的風口。“相互寶”的會員人數已經超過1 億,緊隨其后的水滴互助和輕松互助會員人數也分別超過了8000萬和6000萬。

從表面上看,網絡互助計劃帶來的直接收入是管理費用,有媒體統計,目前網絡互助平臺普遍收取從6%到10%不等的管理費。但其實更重要的是背后的流量轉化,首當其沖的就是保費收入。

在“相互寶”一周年見面會上,螞蟻金服保險事業群副總裁尹銘給出了兩組數字:“相互寶”成員購買保險意愿為51.5%,“相互寶”成員購買保險意愿為20.0%。

從更大層面來看,平臺在借助網絡互助計劃打造一個生態閉環。悟空保創始人陳志華表示:“我們推出了悟空保、悟空互助社、悟空籌產品,保險是通過商業體系給用戶障,互助是通過契約精神互幫互助,眾籌是通過社會公益和社交關系連接保障,這三者是互補的關系。通過悟空籌擴大受眾覆蓋面,通過悟空互助社實現支付性和經濟性,通過向商業保險轉化實現平臺盈利。”

類似地,作為國內最大的兩家大病籌款品牌,輕松互助和水滴互助也打造了“醫療服務+大病籌款+ 網絡互助+保險”的生態閉環。除以上一開始定位就是互聯網健康保障平臺的“垂直系原住民”以外,對逐漸布局金融領域、涉及保險業務的 “互聯網巨頭系新玩家”來說,網絡互助市場無明確監管要求,準入門檻較低,以此進入可以探索其背后廣闊的健康險市場。

網絡互助“兩大難關”

正如螞蟻金服保險事業群副總裁尹銘所說,網絡互助本身沒有太高的門檻,但是如果做到1億人的規模就會有巨大的戰。就像蓋房子,如果在自己家院子里蓋一座二層樓,請一個施工隊就能完成,但如果要蓋50層的房子就需要專業建筑隊伍完成。

據統計,網絡互助市場曾出現過上百家企業,但目前實際運營的僅有十幾家。這類保險業務不僅需要承保、查勘、定損、理賠的專業能力,還需要保持平臺公開透明可持續的運營能力。在這一點上,螞蟻金服推出的“相互寶”無疑是最有代表性的,幾乎每一次調整、每一次分攤、每一個爭議都會被放在媒體的聚光燈下。

南開衛生經濟與醫療保障研究中心在《“相互寶”社會價值研究報告》中提出,互助行業必須通過制度建設和金融科技等方式加強自律,保證會員數據真實性、互助資金安全性、平臺數據安全性。這不僅是為了滿足監管合規、為了對社會負責,也是為了保障自身經營可持續——一方面,數據公開透明才能使用戶信賴,賠付真實準確才能避免法律風,這兩點做好才能維持口碑;另一方面,平衡好成本收益、做好反欺詐等才能保證不穿不虧損。在這樣的要求下,網絡互助平臺必須吸納專業的精算人才,制定精準的定價策略,加強核保核賠和用戶服務能力,不斷提高管理水平。當然,這一切還要在控制成本的前提下。

與此同時,由于網絡互助平臺一般體為科技公司,缺乏監管和公信背書,因此容易遭到公眾質疑。而且在中國保險市場,本身最難的就是觸達和教育用戶,大部分網民對保險處于“有一點了解”和 “不怎么了解”的狀態中,還有一部分網民對保險存在排斥心理。e 互助相關負責人向記者表示,互助行業的運營緊密依賴于千百萬用戶的共同參與,在用戶快速長的同時,怎樣保證每個參與者的一致認知與正確理解,減少誤導與爭議,將會是影響整個行業成敗的關鍵問題。

溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
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