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赌博押二八杠有规律吗:通源支付、九鼎支付等涉嫌無證經營支付業務

來源:支付界| 2019-12-25 19:38:29| 545人閱讀| 0條評論
摘要
據浙江省平陽縣人民法院刑事判決書(2019)浙0326刑初491號文顯示,朱偉健、宇春波、鄭志財等20多人在未取得《支付業務許可證》的情況下非法從事支付結算業務被判刑。

赌二八杠有什么技巧 www.rqpvc.tw 據浙江省平陽縣人民法院刑事判決書(2019)浙0326刑初491號文顯示,朱偉健、宇春波、鄭志等20多人在未取得《支付業務許可證》的情況下法從事支付結算業務被判刑。

經審理查明,2018年2月至8月7日間,被告人朱偉健、宇春波、鄭志財等人在未取得《支付業務許可證》的情況下,在安徽省合肥市江市等處先后架建通源支付、九鼎支付、至極支付、鼎盛支付、盛某支付、精靈支付六個平臺,利用從社會人員處收集的大量支付寶賬號、微信賬號,為賭博網站等商戶提供支付接口,非法從事資金支付結算業務,并從中收取巨傭金。2018年7月1日,鄭某2在平陽縣內通過支付寶二維碼掃碼的方式在賭博網站充值人民幣200元,該筆錢款流入被告人朱偉健等人所持有的支付寶賬號中。其間,被告人姚銳、徐興文、夏愛平、張偉豪、毛澳新、郭富強、貢明鑫等人先后受被告人朱偉健等人糾集,幫助朱偉健等人非法從事資金支付結算業務。

11月28日,央行副行長范一飛在第八屆中國支付清算論壇表示,要從嚴從重打擊無證機構。無證經營是影響支付產業健康發展的頑疾,要把嚴厲打擊無證機構作為當前和今后一個時期嚴監管常態化的一項工作,作為進一步提升金融治理能力的靶向狠下工夫。

范一飛稱,必須提高打法,工作機制、打擊方法、力量調配都要著眼和適應于持久戰。堅持系統治理,改變“鐵路警察各管一段”的治理模式,從支付業務全流程、全鏈條的角度探索打擊方法;及時總結金融科技的做法,加快監管步伐,運用大數據等新技術,打造監管利器,實時在線監測無證機構,使所有的都在監督視野之內。

非法支付結算呈五大趨勢

據《非法支付結算犯罪特征觀察與趨勢研判報告》顯示當前非法支付結算的五大特征和趨勢,包括惡意注冊賬號仍然是源頭,虛擬商品交易成為主要渠道,非法支付渠道向普通個人賬號轉移的趨勢明顯,商戶支付接口被聚合支付平臺違法挪用情形多,電商、通信運營商等大型可信商戶成為對抗新焦點等。

1、惡意注冊仍是支付黑產的源頭性問題

支付賬號是從事非法支付結算黑產的必需物料,除了租借、收購正常用戶的支付賬號之外,大量作惡賬號來源于黑產團伙的批量惡意注冊。其通過非法渠道購大量個人四件套(身份證件、銀行卡、手機、U盾)和企業八件套(對公銀行卡、U盾、法人身份證、公司營業執照、對公賬戶銀行申請表、公司公章、法人印章、公司章程)進行批量化賬號注冊,加上模擬正常帳號形態的養號行為(社交、流水),突破平臺安全策略,短期內獲得大量賬號。目前騰訊守護者計劃安全團隊正在協助公安機關辦理的案件中,就發現不到10人的一個小型團伙,一天注冊商戶就達200余個,而在個人賬號領域,黑產團伙通過編寫惡意腳本,結合短信接碼平臺和打碼平臺形成自動化批量注冊,體量更是驚人。

惡意注冊黑產屬于行業問題,其源頭在于公民個人信息的泄露與販賣,在支付領域表現為買賣銀行卡和企業注冊資料行為的泛濫。2019年4月,廣西警方摧毀一個向境外販賣銀行卡的犯罪團伙,繳獲的銀行卡、企業對公帳戶多達11000多張、

1800多個,警方溯源發現無知群眾被利用開設銀行卡的現象十分嚴重,同時由于商事制度改革大大降低了企業注冊門檻,不少空殼公司被注冊出來,為支付賬號惡意注冊提供了客觀條件。

2、虛擬商品高頻交易成為黑產窺覬之地

今年以來,犯罪團伙通過高頻交易、線上交割模式,將虛擬商品作為結算中介道具,作為網絡色情、賭博的線上入金渠道,達到資金流轉的目的。

一類是有實體支持的線上商品,像話費、油卡等。2019年9月,守護者計劃安全團隊協助警方破獲全國首例利用運營商話費充值渠道入金的跨境網絡賭博案,涉案金額達40億元。犯罪團伙將從運營商“話費代理渠道”獲取的正常用戶充值訂單,與賭博網站充值需求進行實時匹配,將賭資導入運營商的商戶,而正常用戶支付的話費資金被結算給賭博團伙。犯罪團伙被捕時正在開發加油卡、視頻會員等其他方式,由此可見,符合“高頻”、“虛擬”特征的商品,都有可能被犯罪團伙充當成為非法結算的“道具”。

第二類是完全意義上的虛擬商品,像游戲點卡、會員卡密等。例如黑產圈流行的“發卡平臺”結算手法,此類手法早期是游戲卡、電話卡的自動售卡平臺,而隨著移動網絡的迅速普及,游戲、運營商自行建立了充值平臺,此類發卡平臺轉而為非法網站服務。非法網站的用戶充值時,會跳轉至發卡平臺付款并獲得“卡密”,再將“卡密”填入非法網站上確認充值,最終發卡平臺將贓款結算給非法網站。

黑產團伙利用話費、油卡、點卡等虛擬商品的高流轉性,偽造虛假交易將結算環節部分脫離支付公司風控體系,以繞開線上策略,導致平臺識別、打擊成本不斷增加。

3、掃碼支付場景黑產向個人賬戶轉移

掃碼支付因便捷性和低成本,仍是犯罪分子最青睞的收款場景之一。此前嫌疑人主要使用自建、購買的商戶作為資金通道,比如網絡賭博平臺的收款通道都以注冊的商戶為主,但這樣的方式成本高也容易被發現。從2018年底以來,黑產資金通道向個人賬號轉移的趨勢明顯,一種采取“智能眾包”模式的新型非法結算黑產迅速崛起(俗稱微信跑分)。這樣的平臺通過召募代理,再由層層代理以兼職為名義,發展大量一般正常用戶提供支付寶、微信充當結算賬號,使用普通用戶的收款二維碼為賭博網站提供非法結算服務,手法更加隱蔽,發展勢頭更快。

今年守護者計劃安全團隊協助警方破獲的一個案件中發現,犯罪懸疑人通過以APP為中介,一方面在下游對接了大量網絡賭博平臺,另一方面形成了海量的支付賬戶池,不法分子通過技術手段將賭客的入金訂單和用戶用戶的收款二維碼進行自動匹配,從而使洗錢效率大大提升?;歡災?,平臺具備了為各類網絡賭博平臺提供支付、結算的能力。同時,平臺將賭資隱藏于正常的用戶收付款行為中,導致上述行為難以被風控模型識別。經警方查明,犯罪懸疑人自2018年底上線運營,發展兼職用戶過萬人,非法結算資金數十億元。核心成員和一級代理50 余人理遍布于山東、陜西、遼寧等6 省。案件落地后,極大的震懾了各類“非法支付結算”平臺,網絡支付生態也得到凈化。

需要注意的是黑產團伙利用個人賬號收款結算從“養號”和“買號”,演變成“租號”和“租碼”,平臺發現難度加大,雖然支付機構風控團隊上線的針對性策略一段時間內遏制了此類手法蔓延,黑產團伙仍在不斷更新手法(如虛擬幣跑分、同城跑分),這里的監測和對抗仍將長期存在。

4、商戶支付接口被第四方支付平臺挪用

隨著聚合支付市場的飽和,部分不法商家突破線,變身違法“第四方支付”,使用自己注冊和控制的支付商戶為客戶提供結算服務,不但突破了法律紅線,也給平臺帶來一定監管風。

2019年9月,守護者計劃安全團隊配合遼寧警方破獲一起非法結算案,涉及微信商戶流水60億元。涉案公司屬游戲行業比較知名的聚合支付公司,在正常聚合業務之外,還為300余款無牌游戲APP提供收款通道。該案核心手法是挪用了商戶支付接口:犯罪團伙將使用空殼公司注冊的批量微信商戶信息集成到sdk中,當團伙與無牌游戲公司勾連時,便將sdk作為游戲APP的支付功能??槭褂?,最終將所收的游戲充值款回流給游戲公司,實現結算目的。這種挪用商戶接口的行為,在非法結算黑產中屬于常用手法,而被聚合支付公司使用則比較罕見。

5、大型可信商戶成為策略對抗新焦點

目前我們發現可信商戶涉賭問題集中在運營商和大型電商。例如上述第二點中提及的話費充值案件就是運營商的代理渠道與外部非法結算團伙相互勾連,衍生出的非法結算新手法。而大型電商平臺則多涉及“二清”模式,為其平臺商家變相開設子商戶解決資金結算問題。

非法結算黑產正是利用了大型可信商戶的“代理”、“二清”模式,繞開支付機構的風控策略,為黃賭騙犯罪提供資金結算通道。經摸查,目前黑產圈已形成了比較成熟的注冊、收款、結算鏈條,他們大批量入駐這些電商平臺成為商家,虛設商品類型和價格,最終以“電商購物”為幌子,實現為黃賭騙犯罪提供收款服務。由于大型電商的內部結算體系脫離于支付平臺的風控體系,平臺又無法直接處理電商商戶,只能與其聯合處置商家,導致風控打擊成本較高,黑產在此與支付平臺進行激烈周旋對抗。

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