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扑克牌二八杠教学:央行發文提示信用卡風險 劍指五處違規高發區

來源:上證報| 2019-11-16 11:41:55| 1084人閱讀| 0條評論
摘要
央行消保局總結出信用卡領域合同侵犯金融消費者合法權益、告知義務履行不到位、營銷宣傳不規范、發卡管理不規范、外包管理不到位等五大違規高發區。

赌二八杠有什么技巧 www.rqpvc.tw 中國人民銀行金融消費權益護局(下稱央行消保局)近日下發風險提示,用“亟需高度重視”來形容信用卡領域損害消費者權益的現象。

央行消保局總結出信用領域合同侵犯金融消費者合法權益、告知義務履行不到位、營銷宣傳不規范、發卡管理不規范、外包管理不到位等五大違規高發區。

信用卡投訴占比已超四成

央行二季度支付體系運行報告顯示,信用卡逾期半年未償信貸再破800億元,達到838.84億元,環比長5.19%,占信用卡應償信貸余額的1.17%。

央行消保局匯總2019年1-9月12363投訴電話的受理情況顯示,受理的銀行卡投訴占投訴受理總量的29.46%,同比激增了16.46%。

根據全國銀行業金融機構報的數據,2019年6-8月,銀行卡業務投訴占投訴總量的57.08%,其中信用卡類投訴占投訴總量的35.85%;債務催收類投訴占投訴總量的8.28%,其中涉及信用卡的債務催收類投訴占投訴總量的6.85%;兩者合計涉及信用卡類投訴占投訴總量的42.71%。

央行消保局說,信用卡領域投訴集中爆發的主要原因有四點:

首先,一些發卡銀行片面追求信用卡增長而降低發卡條件,沒有認真審核申請人的資信狀況和還款能力,風控流于形式。

其次,在消費者出現逾期還款時,發卡行催收行為呈簡單化、粗暴化;

再次,一些發卡行單方面調整信用額度,對服務收費事先告知提示不清晰;

最后,部分發卡行開展信用卡優惠活動設置霸王條款,單方面改變活動規則以規避權益兌現。

劍指五大風高發區

眾多消費者在辦卡用卡時遭遇不少套路,而央行消保局根據投訴和監督反映的情況,總結出信用卡領域五大違規高發區:

格式合同侵犯金融消費者合法權益。例如,將個人金融信息用于營銷,以概括授權的方式索取與信用卡業務無關的個人金融信息授權;通過格式條款,減輕銀行應承擔的信息保密的義務;部分銀行的信用卡即使未激活,只要該行核準通過,客戶就需繳納年費、工本費等費用;對涉及信用卡收費、滯納金、個人金融信息授權等條款不作顯著提示……這些常見的辦卡、用卡套路,都屬于合同侵犯消費者合法權益的表現。

信用卡告知義務履行不到位。銀行對變更信用卡積分累計規則、清理信用卡積分、變更信用卡年費優惠標準等重要信息,僅通過營業網點或網站進行公告的“耍小聰明”做法,被明確定義為違規;對特殊人群提醒告知不充分,比如致使老年人信用卡當儲蓄卡使用,同樣屬違規。

此外,即使銀行盡到了告知的義務,但告知的方式要是故意打擦邊球也不行。例如,某銀行為升級信用卡,向客戶發送短信“如無需升級請回復NO”,隨即對沒有回復短信的客戶單方面升級。這種“不明示絕即為同意”的做法,也被視為違規。

營銷宣傳不規范。銀行未經客戶授權就將個人金融信息用于營銷宣傳、向客戶發送營銷短信(甚至在客戶銷戶后仍繼續發)都屬于違規。值得一提的是,僅說明消費者可以享有的權益但不講清楚前提條件或限制性條件,也屬于違規。

發卡管理不規范。這里包括兩大項違規情形:一是發卡審核環節不規范,比如銀行未附申請人資信證明材料、不同申請表的筆記卻明顯相似,這說發卡行未能有效履行親訪親簽;二是侵犯消費者選擇權,比如在辦理儲蓄卡時強制搭售信用卡、強制辦理信用卡分期還款業務等,都屬于這一范疇。

外包管理不到位。部分銀行未對代理人的職業背景、代辦目的和代辦性質等進行盡職調查;未對代理人進行身份審核,識別和留存信息;部分銀行沒有約束外包公司?;は顏咭?,也未對外包的催收行為進行監督。

針對上述所有銀行主觀或客觀打出的“擦邊球”,央行消保局出手糾錯:對消費者投訴較為集中的格式合同條款,銀行須對文本進行清理或廢除,修改不合理條款;發卡行須以消費者能理解的方式披露金融產品重要信息;銀行須強化金融消費者個人信息?;?,進一步規范營銷宣傳用語,并加強對外包機構的管理。

溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
網友評論
條評論
  • Doria_chen
    19/11/16
    嚴懲老賴惡意逃廢債,欠債還錢,天經地義,?;ひ瀉戲ɡ?,維護股東權益
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