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二八杠必赢技巧保盈:坎坷中前行!盤點2019年互金行業十大關鍵詞

分類:熱點觀察| 作者:小白投網貸| 2019-12-24 10:16:56| 6635人閱讀
摘要
臨近歲末,讓我們通過10個關鍵詞,回溯2019互金行業坎坷的一年。

赌二八杠有什么技巧 www.rqpvc.tw 2013年余額寶破土而出,那一年被稱為互聯網金融元年。

2014年起,“互聯網金融”連續5次寫入政府工作報告。

……

2018年,余寶贖回限額,P2P潮爆發。

2019年,政府工作報告中未提及“互聯網金融”,P2P備案擱淺,相互保被叫停。

6年間,由盛而衰。盛衰之理,雖曰天命,豈人哉?

發展互聯網金融,因它能觸及更多的人群,讓更多傳統金融機構未能覆蓋的人群享受更便捷、更透明的服務;規范互聯網金融,因它的野蠻生長放大了風。這種風險在2018年、2019年集中爆發,投資人、從業者無不遭遇強烈的洪流沖擊。

臨近歲末,讓我們通過10個關鍵詞,回溯2019互金行業坎坷的一年。

試點

2019年4月,P2P行業從業者、出借人翹首以盼的備案工作露出風聲。據新報道, P2P備案工作或于2019年下半年開始啟動試點。監管擬將網貸機構分為區域性和全國性的經營平臺,并提出了數千萬元和數億元起的資本金門檻。

當月,坊間流出一份《網絡借貸信息中介機構有條件備案試點工作方案》(以下簡稱《備案試點工作方案》),試點條件與此前透露信息大體一致。報道稱,監管方要求各地堅持“穩定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈”的基本政策,穩妥有序處置風險隱患,推動網貸機構回歸信息中介本源,在確平穩健康運行的基礎,爭取于2019年下半年開展部分省(市)的試點備案工作,力爭于2019年末取得初步成效,完成少量機構的備案登記工作。

這是令人振奮的消息,行業似乎迎來了轉機。各大平臺資官宣聲此起彼伏,然而《備案試點工作方案》卻遲遲不見發布。

6月,《財經》雜志報道稱,坊間流傳出《備案試點工作方案》確實存在,但并未正式下,尚處于討論修改中,預計最終版本在大框架上不會出現大變動,但在細節上應該會結合地方反饋和平臺實際情況作出一定調整。

增資后的泰然金融還沒能等到《備案試點工作方案》的發布,便轟然倒塌。在“精準拆彈”的基本政策下,多地發現轄區內無一合規、全是炸彈,開始“全面拆彈”。

一刀切

自去年11月湖南省公示首批網機構取締名單至今,云南、河北、四川、重慶、河南、山東、湖南、甘肅在內的八省市宣布取締轄區內所有網貸平臺。一刀切的八個省市轄區內的P2P數量較少,體量不大,影響有限。

“全省未有一家開展P2P網貸業務的機構完全符合有關規定”、“全部依法依規予以取締”, 各地公告的措辭嚴厲,未留給平臺騰挪的余地。各大媒體將這一做法喚作“一刀切”。

P2P兩大重鎮北京、上海流言四起。網傳“北京市正醞釀全面取締所屬區域P2P網貸運營機構”、“上海市及全國網貸平臺將陸續停止相關業務”。隨后,北京和上海互金協會及時出聲,予以辟謠。

出清

2018年8月,人民日報刊文稱,有些平臺退出,是正常的市場出清,也是良幣驅逐劣幣的過程。同月,全國P2P網貸整治辦已向各省市網貸整治辦下發了開展網貸機構合規檢查工作的通知。

各地開始“良幣驅逐劣幣”,進入合規檢查階段。截至發稿,已有至少20地相繼對外公示了轄區內網貸機構清退名單,包含安徽、河北、河南、重慶、遼寧、云南、濟南、四川、深圳、寧夏、浙江、北京、貴州、天津、湖南、山東、湖北、廣州、新疆,至少涉及948家網貸機構。

網貸之家數據顯示,今年新增立案平臺數至少42家,涉及收余額超800億元。P2P難民未收回的本息,超過全球3成以上國家和地區2018年的GDP。

截至2019年11月30日,網貸行業正常運營平臺數量僅剩456家。

轉型

宜人貸仍在堅守陣地,繼續運營P2P業務。陸金所作別P2P,平安消金配合承接1400億存量業務。拍拍貸停止發標,改名信也科技,主戰場轉向金融科技。拍拍貸積累多年的用戶數據和所謂的魔鏡系統究竟有幾分成色?有待于后期的考驗。

截至上周五美股收盤,拍拍貸動態市盈率為2.13,市凈率為0.77。出于對政策不確定性、轉型后盈利能力的擔憂,市場給予拍拍貸的估值遠低于銀行,遑論科技股。

市場對于上市P2P平臺、原P2P平臺的估值較低,上市公司大面積破發,微貸、小贏、拍拍貸破凈。微貸網還有一個“貸”字,下表中其余上市公司都有“科”字。改名的背后,是平臺去“貸”投“科”的轉型方向 。

P2P行業曾經的頭牌,被迫放棄已跑通的盈利模式。在備案前景不明的當下,P2P平臺都開始各謀出路。推進助貸業務有之,謀求金融牌照有之,發展金融產品超市有之。隨著《關于網絡借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點的指導意見》(83號文)的下發,P2P轉型小貸公司成為最可行的道路之一。

83號文顯示,擬轉型網貸平臺設立的全國經營的小貸公司注冊資本金不低于人民幣10億元,首期實繳貨幣資本不低于人民幣5億元,且為股東自有資金,其余部分自公司成立之日起6個月內繳足。4月份,網傳的《備案試點工作方案》對實繳資金的要求相近。當時增資是為了P2P備案的準入門檻,轉眼間成了轉型小貸公司的硬性標準。

714高炮

3月15日,央視“3·15”晚會上點名曝光了“714高炮”網絡貸款亂象。“714”是指貸款周期一般為7天或者14天,“高炮”是指其高額的“砍頭息”及“逾期費用”。315當晚,安徽紫蘭科技公司被點名。安徽合肥轄區經偵大隊介入調查,紫蘭科技負責人被公安部門帶走調查。“714高炮”及其變種據不完全統計,今年至少有數百家現金貸平臺被查。

2017年12月互金整治辦發布的《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》,到2019年315晚會點名“714高炮”,各地嚴查卻依然屢禁不止。

高利貸是門古老的暴利生意,逐利的資本不惜鋌而走險。“714高炮”及其變種目前依然存在,未來還將存在。存在于基于互聯網的現金貸軟件,存在于紙質的高息借款合同。民間高利貸借助互聯網,搖身一變為“714高炮”?;チ鶉誒┐罅私鶉誆返拇ゼ叭巳旱姆段?,放大了高利貸的危害?;チ鶉詒舊礱揮寫?,有問題的是有數千年歷史的高利貸。

第三方被查

為次級貸款人提供低門檻、低利率的產品,才是解決高利貸的方法。互聯網金融平臺如此嘗試,最后發現只有高息才能覆蓋高壞賬。

征信體系并不完善的背景下,房產依然是最好的抵押物之一。次級貸款人無以抵押,只能以裸照、通訊錄為質。爆破借款人的通訊錄,公布借款人的裸照,這些行為被定義為暴力催收。貸款提供方以用戶的社會關系要挾,迫使借款人還款。

“714”高炮必然涉及暴力催收和用戶信息爬取,第三方催收和爬蟲公司接連被查。大數據服務商摩羯科技、新顏科技先后被查,51信用卡因暴力催收致使3輛大巴的員工被警方帶走。

逃廢債

2019年7月5日,北京市互聯網金融行業協會組織召開網貸行業催收問題研討會?;嶸咸岢?,社會存在部分借款人和企業打著“反暴力催收”名義進行的惡意逃廢債行為。

3月,由央行牽頭組建的國家級網絡金融個人信用基礎數據庫百行征信成立,成為國內唯一持牌市場化個人征信機構。

7月,國家發展改革委、人民銀行發布《關于對失信主體加強信用監管的通知》,明確失信主體的法人需要擔責。

8月,互金整治辦、網貸風險專項整治領導小組辦公室,召開了“網貸機構風險處置及規范發展工作座談會”,將惡意逃廢債的企業和個人信息納入征信系統和“信用中國”數據庫,開展失信聯合懲戒。

一邊打擊“714高炮”,一邊打擊逃廢債,借款人和出借人都是?;さ畝韻?。

過冬

P2P行業前途未卜,各大平臺要么轉型,要么退出。

互聯網金融從業者要么轉行,要么熬下去。

互聯網金融的難民沒有選擇,只能熬下去,活下去。

如此,我們的血汗錢還有機會拿回來。

冬天終將過去,正如所有的苦難都會過去……

接入征信

追回款項才是共同的期盼,而打擊逃費債的口號無濟于事。接入征信,限制失信人行為才是可能的解決辦法。

百行征信有關負責人表示,百行征信目前聚焦于非持牌金融機構、新型金融機構、中小金融機構的數據共享,近期正在按照互聯網金融風險專項整治工作領導小組和網貸風險專項整治工作領導小組聯合發布的《關于加強P2P網貸領域征信體系建設的通知》要求,成立專項團隊,與各地人民銀行及各地方金融監督管理局緊密聯系,加快推進完成在營P2P及已退出P2P存量業務數據采集工作,全力完成P2P網貸領域信用信息全覆蓋任務。

目前,至少已有73家平臺接入百行征信。

監管沙盒

傳統金融機構連上了互聯網,產品依然是那些產品。只不過購產品的渠道從物流網點,變更為網絡。真正改變互聯網金融的,是進入傳統金融行業的互聯網公司。余額寶不同于此前的貨幣基金,滿足了投資人群對收益和流動性需求。阿里改變的是產品本身,而非銷售渠道。

互聯網金融是一種需求,民眾需要更便捷的借貸途徑,更開放的投資渠道,更透明的保險產品?;チ敬罱?a id="neilianxitong" target="_blank" >股權眾籌、P2P、相互保等產品。股權眾籌是股權私募的下沉,P2P是銀行借貸補充,相互保是保險業務的延伸。產品的門檻更低,觸及的人群更多,風險似乎更大了?;チ鶉諉裳劭癖?,橫沖直撞。眼見不可收拾,或擊殺,或圈禁。股權眾籌被叫停,P2P備案難產,相互保停售,余額寶被限額。

2019年,北京市在全國率先試點金融科技“監管沙盒”,在體驗金融創新便利的同時,?;び沒У娜ㄒ娌皇芩鷙?。被擊殺、被圈禁的互聯網金融似乎迎來新的轉機,P2P還會被列入其中嗎?監管效果如何?

監管沙盒還未見落地的樣本,一切仍是未知。

2019年對于互金行業而言,是相當沉重且艱辛的一年。好在,監管的明朗會遲到,但一定不會缺席??部啦話駁囊荒曛站抗?,沉浮與得失,積累成下一程寶貴的財富。時光的車輪滾滾向前,我們相信,那些能真切地服務人民大眾、合法合規運營的企業,一定能好好活下去。

畢竟,明年的太陽,依然升起。

溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
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